Los productos y servicios financieros asequibles desempeñan un papel crucial en la vida de las personas, pero el acceso varía ampliamente en toda Europa. Nuevos datos muestran qué economías están por delante y cuáles van por detrás en 2025.
¿Qué es la ‘inclusión financiera’?
El Banco Mundial define la inclusión financiera como brindar a las personas y a las empresas acceso a productos y servicios financieros útiles y asequibles (como pagos, ahorros, créditos y seguros) entregados de manera responsable y sostenible.
El Índice de Inclusión Financiera Global, publicado por Principal Financial Group y el Centro de Investigaciones Económicas y Empresariales (Cebr), analiza 42 mercados globales en tres pilares: apoyo gubernamental, apoyo al sistema financiero y apoyo a los empleadores.
Entre los 14 países europeos, Suiza ocupa el primer lugar con una puntuación global de 71,1, seguida de cerca por Suecia (68,8) y Dinamarca (68,4).
Los tres aparecen en el top 10 mundial tanto en el pilar gubernamental como en el del sistema financiero. Kamal Bhatia, presidente y director ejecutivo de Principal Asset Management, dijo Euronews Negocios: “Esto sugiere que cualquier retroceso en el apoyo de los empleadores que se sintió en estos mercados estuvo mejor respaldado por los otros dos pilares de la inclusión financiera”.
Por qué el Reino Unido obtiene el mejor desempeño entre las principales economías
El Reino Unido obtiene una puntuación de 61,8, ocupando el cuarto lugar en Europa y el décimo a nivel mundial. Eso lo coloca por delante de las cinco principales economías de Europa.
El país entró este año entre los diez primeros del mundo, un aumento que Bhatia atribuye a un mayor apoyo del gobierno y del sistema financiero.
En cuanto al apoyo gubernamental, el Reino Unido subió dos puestos, ayudado por mejoras en las regulaciones que defienden a los consumidores; mayor conciencia y aceptación de los planes de ahorro y pensiones obligatorios; y una mayor disponibilidad de educación financiera proporcionada por el gobierno.
Bhatia también señaló el plan del gobierno para aumentar el gasto público en £70 mil millones al año hasta 2030, diciendo que ha ayudado a más hogares a acceder a recursos financieros. La proporción de personas que se sienten incluidas financieramente aumentó del 59% al 68% durante el año pasado.
Londres también sigue siendo el principal centro financiero de Europa.
Italia y Turquía al final
Italia (34,9) tiene la puntuación general más baja de Europa, seguida de Turquía (39,3). Alemania (53,3), Francia (47,9) y España (44,1) también se sitúan por debajo de la media europea de 54,6.
Los datos a nivel de pilar muestran que Suiza y Noruega lideran el apoyo gubernamental, mientras que Turquía e Italia obtienen los puntajes más bajos.
Suecia y Dinamarca encabezan la clasificación de apoyo al sistema financiero, mientras que Italia y Polonia están al final.
Mientras tanto, Suiza y Turquía obtienen los puntajes más altos en apoyo a los empleadores, mientras que Italia y el Reino Unido obtienen los puntajes más bajos.
Clasificación mundial: Singapur y Hong Kong siguen en cabeza
A nivel mundial, Singapur tiene el mejor desempeño con una puntuación de 81,1. Hong Kong ocupa el segundo lugar con 71,7. Cuatro países europeos (Suiza, Suecia, Dinamarca y el Reino Unido) aparecen entre los diez primeros a nivel mundial.
Estados Unidos ocupa el séptimo lugar. Los Emiratos Árabes Unidos, que ocupan el puesto 22 con una puntuación de 52,7, están por delante de varias economías europeas importantes, incluidas Francia y España.
La digitalización y la educación financiera impulsan el progreso a largo plazo
Bhatia dijo que los hallazgos muestran que ningún pilar puede sostener la inclusión financiera por sí solo. «El progreso a largo plazo depende de una relación simbiótica en la que los gobiernos establezcan políticas, los sistemas financieros modernicen el acceso y los empleadores brinden educación y beneficios directamente a las personas», dijo. Euronews Negocios.
La digitalización se ha convertido en un poderoso motor: los mercados que progresan más rápidamente tienden a ser aquellos que adoptan fintech con un propósito.
«Estas soluciones no sólo amplían el acceso a través de la infraestructura digital, sino que también incorporan educación, información y salvaguardias, lo que permite tomar decisiones informadas y una mayor seguridad financiera», añadió Bhatia.
Por qué se estancó el puntaje de inclusión financiera global
Este año marca la primera vez que la puntuación global general se estanca después de varios años de mejora, dijo Seema Shah, estratega global jefe de Principal Asset Management.
Atribuyó la desaceleración en gran medida a una reducción del apoyo impulsado por los empleadores, ya que las empresas que enfrentan presiones macroeconómicas redujeron los beneficios, la orientación y la flexibilidad financiera.
“Las economías y los mercados más ricos que han invertido en medidas estructurales (desde la digitalización de su infraestructura bancaria hasta el lanzamiento de campañas de educación financiera) han construido un marco más resiliente para la inclusión financiera”, afirmó.