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El gobierno griego está tomando medidas para introducir legislación para fortalecer la protección del consumidor en el mercado de banca minorista, limitando el monto total de reembolso de los préstamos al consumo a hasta 100.000 euros.
El primer ministro griego, Kyriakos Mitsotakis, presentó el plan como parte de su revisión semanal del trabajo del gobierno, destacando la necesidad de frenar las prácticas abusivas y la «letra pequeña» en los contratos de préstamo.
Según la propuesta, la cantidad total que un prestatario deberá reembolsar, incluidos intereses y comisiones, se limitará a un nivel de entre el 30% y el 50% por encima del capital que el prestamista pidió prestado, «como es el caso en promedio en otros países europeos», dijo el Primer Ministro en una publicación de Facebook el domingo, y agregó que «Estas son regulaciones que creo que crean un marco más claro y justo para todos».
El límite se aplicará principalmente a los préstamos de consumo no garantizados, así como a las deudas de tarjetas de crédito, donde a lo largo del tiempo se han registrado altas tasas de interés y estructuras de tarifas complejas.
También se prevé un período de reflexión de 14 días a partir de la firma del contrato, lo que reforzará los derechos de los prestatarios y mejorará la transparencia.
Un mercado en recuperación, pero a un coste elevado
La intervención se produce en un momento de recuperación gradual del crédito al consumo en Grecia, tras años de contracción provocada por la crisis de deuda.
La demanda de crédito al consumo en Grecia se ha fortalecido desde 2022, mientras que los costos de endeudamiento siguen siendo altos en comparación con otras categorías de préstamos.
Las tasas de interés de los préstamos al consumo suelen superar el 10%, mientras que las de los productos de crédito renovables, como las tarjetas de crédito, pueden superar el 14%.
La combinación de una demanda creciente y altas tasas de interés está exacerbando las preocupaciones sobre el sobreendeudamiento, particularmente para los hogares más vulnerables.
Prácticas bancarias bajo escrutinio
La nueva iniciativa es parte de un esfuerzo gubernamental más amplio para abordar las prácticas bancarias que agobian a los consumidores.
En los últimos años, los problemas que estuvieron bajo escrutinio incluyeron cargos y términos que los clientes no entienden fácilmente, el alto costo de los servicios bancarios básicos como transferencias y mantenimiento de cuentas, y la competencia limitada en la banca minorista.
Al mismo tiempo, el gobierno ha presionado a los bancos para que aumenten las tasas de depósito durante el período de aumento de las tasas de interés, acusándolos de ser lentos en trasladar los beneficios a los ahorradores.
Los bancos griegos han vuelto a una rentabilidad estable en los últimos años, tras una amplia consolidación y una reducción de los préstamos morosos.