A medida que un creciente número de personas recurre a los pagos digitales en Europa, la proporción de transacciones en efectivo está disminuyendo, aunque los billetes aún juegan un papel económico significativo.
En la eurozona, poco más de la mitad de todas las transacciones (52%) se pagaron en efectivo en 2024, según una encuesta del BCE de 40,000 participantes. Aun así, esta participación es mucho más baja cuando se observa valor, que asciende al 39% de las transacciones.
En 14 de los 20 países de la eurozona, el efectivo es el método de pago más utilizado, y representa entre el 45% y el 55% de las transacciones en aproximadamente la mitad de los países. Comparando países en la eurozona, el uso en efectivo varía del 22% en los Países Bajos al 67% en Malta.
El sur de Europa y Europa del Este siguen siendo particularmente dominantes en efectivo, con Italia registrando un total del 61%, España un total del 57% y Eslovenia 64%.
Dominante en efectivo Sur y East vs. Digital-First North & West
Europa del Norte y Occidental, incluidos los Países Bajos (22%), Finlandia (27%), Luxemburgo (37%), Bélgica (39%) y Francia (43%), son más digitales, con el uso de efectivo ya marginal en algunos países.
Entre las cuatro economías más grandes de la UE, Francia es la única nación por debajo del promedio de la eurozona del 52%, mientras que Alemania está ligeramente por encima de esto, con un 53%.
«En los Países Bajos hay tasas de adopción muy altas de métodos de pago digital, como pagos sin contacto con una tarjeta de débito o teléfono inteligente. Los consumidores holandeses perciben los pagos sin contacto como más rápidos y más convenientes que, por ejemplo, pagos de tarjetas de débito en efectivo o tradicionales», dijo un portavoz del banco central holandés a Euronews Business.
El portavoz también señaló que tanto el efectivo como las tarjetas de débito son ampliamente aceptadas por los comerciantes, ayudados en parte por cargos relativamente bajos para comerciantes y por campañas bancarias para alentar los pagos digitales por pequeñas cantidades.
Estos impulsores parecen aplicarse en gran medida a otros países con un menor uso de efectivo también.
Uso de efectivo en el valor de los pagos
En términos de valor, el efectivo tenía una participación del 39% en la zona del euro, que variaba del 17% en los Países Bajos al 59% en Lituania.
La alta dependencia del efectivo, con más del 50%del gasto total realizado en efectivo, se observa no solo en Lituania, sino también en Eslovaquia (56%), Eslovenia (56%), Austria (56%), Malta (54%) y Croacia (51%).
Italia (49%), Portugal (47%), España (45%), Irlanda (44%), Chipre (43%) y Grecia (42%) caen en el rango medio de dependencia del efectivo por valor.
En seis países, la participación en efectivo es del 35%o inferior: Países Bajos (17%), Finlandia (28%), Luxemburgo (29%), Alemania (30%), Francia (34%) y Bélgica (35%).
Mientras que Lituania ocupa el más alto, Letonia es del 36%, lo que muestra grandes diferencias incluso entre los países vecinos.
Las tarjetas dominan los pagos por encima de € 50
Alemania también se ve muy diferente de Austria en términos de uso de efectivo, a pesar de las similitudes culturales. Los billetes siguen siendo populares en Austria, mientras que Alemania está comenzando a adoptar los pagos digitales.
Estos resultados muestran que, en términos de valor monetario, el efectivo sigue siendo importante en el centro, este y sur de Europa, mientras que el norte y el norte de Europa dependen mucho más de los pagos digitales.
El BCE también encontró que el efectivo es el método de pago más utilizado para compras de pequeños valores, aunque las tarjetas se usan con mayor frecuencia para pagos superiores a € 50.
Ventajas percibidas: ¿Por qué las personas usan efectivo?
Cuando se les preguntó sobre las ventajas percibidas del efectivo en comparación con los pagos de la tarjeta, los encuestados destacaron varias razones.
La principal ventaja era que «el efectivo es anónimo y protege la privacidad» (41%), seguido de «el efectivo hace que las personas sean más conscientes de sus gastos» (35%), y «las transacciones en efectivo se resuelven de inmediato» (30%).
Solo uno de cada cinco citó efectivo como más seguro
Otro 28% de los encuestados dijo que usaron efectivo porque se acepta en más situaciones, mientras que alrededor de una de cada cinco mencionó que el efectivo es más fácil o más rápido. Solo el 18% citó efectivo como más seguro.
Las distinciones también se pueden dibujar a lo largo de las líneas de edad, ya que los clientes más jóvenes generalmente se sienten más cómodos con los métodos de pago digital. Los datos muestran que los consumidores menores de 40 años usaron efectivo para menos del 50% de sus transacciones, mientras que las personas de 65 años o más completaron el 57% de sus pagos con efectivo.