Información bancaria para herederos: separa el certificado de posiciones del historial solicitado
El Banco de España diferencia el documento a fecha de fallecimiento y los movimientos de distintos períodos. Desglosar la petición permite comprobar a qué corresponde una comisión.
El Banco de España distingue varias peticiones de información bancaria de una persona fallecida. Su guía considera improcedente cobrar por el certificado de saldos o posiciones a fecha del fallecimiento, necesario para liquidar el impuesto de sucesiones. Ese documento recoge productos con saldos positivos y negativos: pedirlo no equivale a solicitar únicamente el dinero disponible en una cuenta.
Para los movimientos, la guía separa períodos. Considera contraria a las buenas prácticas la comisión por facilitar los posteriores al fallecimiento y no justifica cobrar por los del año anterior. Si el historial solicitado se remonta más atrás, el criterio publicado admite que la entidad perciba una comisión por esa información adicional. Esta distinción no convierte en gratuitos todos los servicios relacionados con una herencia.
Una petición clara puede dividirse en tres apartados: certificado a la fecha del fallecimiento, movimientos posteriores e historial anterior con fechas concretas. En un supuesto inventado, solicitar seis meses anteriores y pedir después otros tres años son encargos de alcance diferente. Separarlos ayuda a comprobar si un presupuesto corresponde al documento, a una ampliación del historial o a otro servicio.
Antes de aceptar un cargo, conserva la solicitud y pide que se identifiquen concepto e intervalo cubierto. No hace falta alterar la fecha del documento que necesitas para que encaje con el extracto que ofrece el banco. La acreditación como heredero, la adjudicación de fondos y las obligaciones fiscales requieren sus propias comprobaciones; aquí explicamos el criterio informativo del supervisor, sin resolver un expediente particular.